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灰色跨境支付冒頭!打擊難度大!

時間:2019年05月23日 來源: 信彩娛樂
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導讀:隨著國人出境游帶動移動支付進入出海爆發期,灰色跨境支付冒頭。采取掃國內收款碼途徑結算,實際是一種點對點的轉賬行為,可以規避境外收單3%左右的高額費率,因此被一些中小商戶采用。

灰色跨境支付冒頭!打擊難度大!

 

     隨著國人出境游帶動移動支付進入出海爆發期,一些合規隱患也開始浮現。

 

  日前,尼泊爾《喜馬拉雅時報》(The Himalayan Times)網站報道稱,因中國游客非法使用支付應用,尼泊爾中央銀行(Nepal Rastra Bank)近期宣布禁止在當地使用微信支付和支付寶,避免流失海外收入。

 

  對此,螞蟻金服方面稱,支付寶在境外開展業務一貫遵循當地法律法規,我們也呼吁廣大用戶根據《支付寶收錢碼協議》的約定規范使用條碼支付服務。對于部分用戶將境內二維碼在境外使用的現象,已采取措施加強防范,并起到一定效果,對于違規使用服務者保留追究的權利。

 

  微信方面則表示:“微信支付跨境業務嚴格遵守各國相關法律法規,對于境外違規收款行為,一直在通過技術手段進行嚴厲打擊與防范。境外商戶應通過微信支付的合作伙伴合規接入微信支付收款服務。”

 

  不過,對于防范打擊的細節,以及如何與當地監管有效溝通,雙方均未進一步透露。記者向業內人士了解到,目前對于此類行為的防范主要是海外服務商在展業時針對可疑情況進行“可疑上報”,精準監控還存在較大難度。

 

  灰色跨境支付冒頭

 

  這并不是境外市場第一次對中國移動支付公司發出禁令。此前,包括俄羅斯、越南等地均曾發布相關針對支付寶、微信等外國電子支付服務的禁令,涉及原因與此次尼泊爾類似。

 

  據記者了解,支付機構在海外展業,正規途徑是通過在當地取得相應支付資質或者通過與當地持牌方合作形式開展貨幣結算,交易需要經過當地金融體系。

 

  而隨著近年來移動支付方式爆發,部分境外展業的商家、導游傾向使用中國國內的個人收款碼進行結算,因此資金沒有經過當地金融體系,而直接進入商家的中國賬戶,這一“挪碼”繞道方式客觀上給當地外匯管理造成挑戰并帶來稅收流失,因此引發多地當局警惕。

 

  有支付行業人士告訴記者,采取掃國內收款碼途徑結算,實際是一種點對點的轉賬行為,可以規避境外收單3%左右的高額費率,因此被一些中小商戶采用。

 

  此外,上述轉賬方式不僅違反中國外匯管制制度,還有可能潛藏洗錢風險。此前就有香港媒體曝出,目前在港澳的一些人民幣兌換點和賭場,通過境內二維碼收取內地游客的人民幣,然后釋出港幣的行為時有發生。

 

  打擊難度較大

 

  事實上,針對上述“灰色創新”,支付寶和微信支付近年來也在采取高度關注監測態度,亦收到一定效果,但精準監測的難度仍然極大。

 

  移動支付資深研究人士、移動支付網主編慕楚透露,境內碼境外用問題,多使用的是個人碼,個人與個人之間的轉賬交易難以監測,隱蔽性強,此外由于當地政府的個人信息保護和網絡安全考慮,許多技術監測手段難以落地。

 

  有行業人士認為,理論上看,LBS技術可以在授權前提下獲取到使用者位置信息,但由于這種方式是基于個人的轉賬行為,不可能采用定位監測。

 

  事實上,上述問題也給支付寶和微信支付的境外展業環境帶來極大挑戰。在慕楚看來,不合規業務發生,會提升當地政府對出海支付應用的警惕程度,加大對支付應用在當地市場落地的監管評估成本,進而提高合規業務進入當地市場的門檻。

 

 

  據記者了解,支付寶和微信支付近年來也在加強針對此問題的防范。目前一些海外服務商采用的是通過監測“可疑交易”再上報給支付寶、微信的方式防范此類違規情況,也取得了一定效果。

 

  在慕楚看來,在解決方案上,仍需要進一步完善當地合規的服務商體系,借助當地監管手段,打擊違規行為。此外,則需要推動兩國金融支付上下游角色之間的相互合作,細化跨境條碼支付的監管措施,并盡快促成國際規范。

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